Immobilien/ Baufinanzierung

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Immobilienfinanzierung / Baufinanzierung

Ihre perfekte Immobilienfinanzierung: Sicher ins eigene Zuhause

Sie ist der Platz, an dem Sie sich am Abend von einem hektischen Arbeitstag erholen. Sie ist Ihr Rückzugsort, wenn Ihnen der Alltag gelegentlich zu viel wird. Und sie ist der Platz, an dem sich die ganze Familie zum Essen, Schlafen, Spielen und Leben trifft: Ihre eigene Immobilie. Ganz nebenbei ist sie auch noch ein sehr willkommener Baustein in Ihrem persönlichen Portfolio, denn eine schuldenfreie Immobilie gibt Ihnen im Alter einen größeren finanziellen Freiraum. Dabei spielt es übrigens nur eine untergeordnete Rolle, ob es sich um eine Eigentumswohnung, ein Reihenhaus oder ein Einfamilienhaus handelt. Das Wichtigste ist, dass Sie sich in Ihrem Eigenheim rundherum wohlfühlen und auch nach vielen Jahren immer noch gerne nach Hause kommen. Eine durchdachte Baufinanzierung trägt sehr zu Ihrem Wohlbefinden bei. Sie begleitet Sie über viele Jahre und Jahrzehnte hinweg, bis das Objekt schließlich schuldenfrei ist. Deshalb sollte der Kredit für Ihr Haus unbedingt optimal zu Ihnen passen. Doch worauf kommt es eigentlich an, und was macht eine richtig gute Finanzierung für den Hauskauf überhaupt aus?

Individuell finanzieren heißt sicher ins Eigenheim

Bis Ihre Immobilie vollständig entschuldet ist und Ihr Baukredit in voller Höhe an die Bank zurückgezahlt ist, vergehen in der Regel zehn bis 20 Jahre. Bei einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent pro Jahr kann es sogar zwischen 30 und 40 Jahren dauern, bis das Darlehen abgezahlt ist, sofern Sie keine Sondertilgungen leisten. Diese Zahlen machen vor allem eins deutlich: Ihre Finanzierung wird für viele Jahre ein fester Bestandteil Ihrer monatlichen Ausgaben sein. Monat für Monat ist die Rate für Ihr Darlehen an Ihre Bank zu zahlen, und dabei spielt es keine Rolle, ob Sie gerade eine lange ersehnte Gehaltserhöhung bekommen haben, ob Sie eine Erbschaft erwarten, ob Sie Ihre Arbeitszeit erhöhen können, ob Sie Ihren Job verlieren oder ob Sie aufgrund gesundheitlicher Probleme längere Zeit arbeitsunfähig oder sogar berufsunfähig sind.

Die perfekte Finanzierung für Ihr Haus muss deshalb so gestaltet sein, dass sie zu Ihnen und zu Ihrem Budget passt. Im besten Fall lässt sie sich flexibel anpassen, damit Sie auch bei einer Änderung Ihrer finanziellen Verhältnisse reagieren können. Eine durchdachte Immobilienfinanzierung macht das alles möglich. Das Geheimrezept einer cleveren Hausfinanzierung ist also denkbar einfach: Sie ist so individuell wie Sie und Ihr Traumhaus und bringt Sie dadurch zuverlässig in Ihre eigenen vier Wände. Als Spezialisten für Baufinanzierungen wissen wir, worauf es bei einer soliden Finanzierung ankommt. Unser Wissen teilen wir gerne im Rahmen einer fundierten Beratung!

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Eine kluge Finanzierung gehört in die Hände von Profis

Kaum interessieren Sie sich für das Thema „Baufinanzierung“, stoßen Sie auch schon auf unzählige Begriffe, die für den Laien erst einmal schwer verständlich sind. Da ist von Zinsen und der anfänglichen Tilgung die Rede, die Sollzinsbindung spielt eine Rolle, und auch über einen Tilgungswechsel sollte man Bescheid wissen. Natürlich könnten Sie sich nun mühsam in die Materie einarbeiten, Fachworte lernen und schließlich das Gespräch mit Ihrem Bankberater suchen. Viel einfacher und schneller geht es aber mit der Hilfe unserer Experten für Baukredite.

Gemeinsam mit Ihnen sehen wir uns Ihre finanziellen Möglichkeiten an. Wir prüfen, wie es um Ihr monatliches Budget bestellt ist. Wir schauen uns an, wie hoch der Preis Ihrer Immobilie höchstens sein sollte. Wir berechnen die maximal mögliche Rate für Ihr Darlehen. Wir berücksichtigen vorhandenes Eigenkapital und setzen auch vorhandenes Vermögen aus einem laufenden Bausparvertrag, einer fälligen Lebensversicherung oder aus angesparten Rücklagen ein, soweit es nötig und sinnvoll ist. Einen Kredit von der Stange erhalten Sie von uns nicht, denn für uns stehen immer Ihre individuellen finanziellen Möglichkeiten im Vordergrund. Sind sie ermittelt, machen wir uns auf die Suche nach einer günstigen Baufinanzierung für Ihr Traumhaus.

Zins, Tilgung und Co. hängen eng zusammen

Damit ein Hauskredit optimal zu Ihnen passt, müssen Zins, Tilgung und Zinsbindung optimal aufeinander abgestimmt sein. Niedrige Zinsen sollte man im besten Fall für mindestens 15 Jahre sichern – so jedenfalls hört man häufiger. Das ist in vielen Fällen richtig, doch gelegentlich gibt es gute Gründe, eine kürzere Zinsbindungsfrist zu wählen. Vielleicht erwarten Sie in einigen Jahren eine sichere Erbschaft, die Sie für die Rückzahlung Ihres Darlehens einsetzen möchten. Eine sehr lange Zinsbindung hindert Sie in diesem Fall daran, Ihren Kredit frühzeitig zurückzuführen und damit schuldenfrei zu sein. Vielleicht haben Sie auch die Chance, schon heute eine größere Summe an Eigenkapital einzubringen und relativ wenig zu finanzieren. Die sonst übliche anfängliche Tilgung von einem Prozent pro Jahr ist dann eher kontraproduktiv, weil Sie sich durchaus eine höhere Tilgung leisten könnten und vielleicht auch Ihre Zinsbindung nur für einige Jahre ansetzen sollten. Diese Faktoren wollen bei einer durchdachten Finanzierung für Ihr Haus beachtet und aufeinander abgestimmt werden. Niedrige Zinsen allein sind noch kein Garant für eine durchdachte Finanzierung. Vielmehr kommt es darauf an, dass Zins, Tilgung und Zinsbindung optimal zueinander passen.

Auch die zusätzlichen Konditionen wie die Höhe der jährlichen Sondertilgung und die Möglichkeit eines Tilgungswechsels sind zu berücksichtigen und wollen verhandelt werden. Eine Sondertilgung hilft Ihnen dabei, den Hauskredit schneller zurückzuzahlen und sollte deshalb immer ausgenutzt werden, wenn es Ihnen möglich ist. Eine Tilgungsänderung wiederum gibt Ihnen die Chance, Ihre Tilgung zu reduzieren oder zu erhöhen, wenn dies aus finanziellen Gründen sinnvoll ist. Alles das berücksichtigen wir in einem Konzept für Ihre maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung. Erst danach machen wir uns auf die Suche nach der perfekten Bank für Sie!

Vergleichen gehört zu jedem Hauskredit

Mit einer Hausfinanzierung verhält es sich wie mit jedem klassischen Ratenkredit: Das Angebot ist unglaublich groß und die Konditionen sind vielfältig. Günstige Zinsen sind wichtig, sind aber nicht das allein ausschlaggebende Kriterium für eine perfekte Finanzierung. Deshalb ist ein Vergleich vor dem Abschluss eines Darlehensvertrags unbedingt erforderlich! Auch wenn Sie mit Ihrer Hausbank ein gutes Vertrauensverhältnis pflegen, sollten Sie die Chance nutzen und das Angebot Ihrer Bank und die Alternativen am Markt gegenüber stellen. Dabei helfen wir Ihnen gerne!

Das gemeinsam erarbeitete Konzept für Ihre Hausfinanzierung nutzen wir als Basis für eine Anfrage bei mehreren Banken. Wer am Ende das Angebot vorlegt, das optimal zu Ihren Vorstellungen passt, erhält den Zuschlag – so jedenfalls lautet die einfache Regel. Dabei achten wir auf alle Details wie die Höhe der Zinsen, die Länge der Zinsbindung, die Tilgung, die Berücksichtigung von Bausparverträgen oder Lebensversicherungen, die Höhe der Sondertilgungen und alle anderen Konditionen, die für Sie von Bedeutung sind. Natürlich klären wie auch, welche Unterlagen Sie für die Prüfung der Finanzierung einreichen müssen und wo Sie diese Unterlagen erhalten. Und auch wenn es einmal schwierig werden sollte, weil die Prüfung der Bonität etwas länger dauert oder weil eine Vielzahl von Dokumenten für die Kreditprüfung der Bank gefordert wird, stehen wir Ihnen mit Rat und Tat zur Seite. Am Ende steht eine durchdachte Hausfinanzierung mit günstigen Zinsen, die Sie viele Jahre lang begleitet, bis Ihr Traumobjekt schließlich vollständig bezahlt ist.

Auch für eine vorzeitige Sicherung günstiger Zinsen über ein Forward-Darlehen sind wir übrigens Ihr Ansprechpartner, denn es lohnt sich häufig, für eine noch länger laufende Finanzierung schon heute die besten Zinsen zu sichern.

Lassen Sie sich gerne überraschen, wie die optimale Finanzierung für Ihre Traumimmobilie aussieht und wie günstig Sie finanzieren können. Unsere Spezialisten beraten Sie gerne und begleiten Sie von der ersten Besichtigung Ihres neuen Zuhauses bis zum Abschluss des Darlehensvertrags.


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